Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) đóng vai trò như một "cuốn sổ tay đạo đức tín dụng" của mỗi cá nhân và doanh nghiệp. Khi nhắc đến nợ xấu, nhiều người thường nghe về nhóm 1 đến nhóm 5. Vậy CIC hạng 6 là gì? Liệu có thực sự tồn tại nhóm nợ này hay không?

1. Giải đáp thắc mắc: CIC hạng 6 là gì?

Trước hết, cần khẳng định một cách chính xác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN về phân loại tài sản có, mức trích lập dự phòng rủi ro: Hiện nay KHÔNG CÓ định nghĩa chính thức về "CIC hạng 6" hay "nợ nhóm 6".

Hệ thống phân loại nợ của CIC chỉ dừng lại ở 5 nhóm, cụ thể:

  • Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Quá hạn dưới 10 ngày.
  • Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
  • Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
  • Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
  • Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Quá hạn trên 360 ngày.

Tại sao lại xuất hiện khái niệm "CIC hạng 6"?

Khái niệm "CIC hạng 6" thường xuất phát từ những hiểu lầm hoặc cách gọi dân gian của những người từng bị nợ nhóm 5 kéo dài quá lâu, hoặc những trường hợp nợ đã chuyển sang giai đoạn xử lý tài sản thế chấp, nợ xấu đã xóa hoặc nợ đang bị khởi kiện ra tòa. Một số bên cho vay "tín dụng đen" hoặc các đơn vị tư vấn không chính thống có thể sử dụng thuật ngữ này để dọa dẫm hoặc phân loại khách hàng có hồ sơ "vô phương cứu chữa".

Hợp đồng vay thế chấp tài sản và giải ngân tiền mặt
Hợp đồng vay thế chấp tài sản và giải ngân tiền mặt

2. Các rủi ro khi rơi vào nhóm nợ xấu cao nhất (Nhóm 5)

Nếu bạn đang lo lắng về việc mình bị "hạng 6" (thực chất là nhóm 5 nghiêm trọng), hãy hiểu rõ hậu quả mà lịch sử tín dụng này mang lại:

  • Bị từ chối vay vốn 100%: Hầu hết các ngân hàng thương mại và công ty tài chính uy tín sẽ từ chối duyệt hồ sơ vay đối với khách hàng có lịch sử nợ nhóm 5 trong 3-5 năm gần nhất.
  • Mất khả năng mua trả góp: Ngay cả việc mua điện thoại, xe máy trả góp qua các công ty tài chính cũng sẽ không được duyệt.
  • Ảnh hưởng đến người thân (bảo lãnh): Nếu bạn là người đứng ra bảo lãnh cho khoản vay của người khác, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ làm khoản vay đó bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
  • Khó khăn trong tìm việc làm: Một số vị trí công việc trong ngành tài chính, ngân hàng hoặc yêu cầu uy tín cao thường kiểm tra CIC của ứng viên.

3. Quy trình xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

Nhiều người tìm kiếm cách "xóa CIC hạng 6" bằng cách chạy tiền hoặc sử dụng dịch vụ "hack CIC". Đây hoàn toàn là lừa đảo. Bạn không thể xóa lịch sử tín dụng CIC bằng tiền.

Quy trình đúng đắn để cải thiện điểm tín dụng là:

  1. Thanh toán dứt điểm: Trả hết toàn bộ gốc, lãi và phí phạt chậm trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi bạn đang bị nợ xấu.
  2. Yêu cầu xác nhận: Yêu cầu tổ chức tín dụng cấp văn bản xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ tài chính.
  3. Chờ đợi thời gian xóa nợ: Theo quy định, nợ nhóm 3, 4, 5 sau khi tất toán sẽ mất tối thiểu 5 năm để hệ thống CIC tự động xóa lịch sử nợ xấu này trên hồ sơ của bạn.
  4. Duy trì thói quen tốt: Sau khi thoát nợ, hãy bắt đầu lại bằng các khoản vay nhỏ, chi tiêu bằng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn để xây dựng lại "uy tín" với ngân hàng.
Hợp đồng vay thế chấp nhà ở, đất đai, ô tô
Hợp đồng vay thế chấp nhà ở, đất đai, ô tô

4. Cảnh báo: Tránh xa các bẫy lừa đảo "xóa nợ xấu"

Hiện nay, có rất nhiều cá nhân, tổ chức trên mạng xã hội quảng cáo dịch vụ: "Xóa CIC hạng 6", "Hỗ trợ vay vốn dù nợ xấu nhóm 5". Hãy cực kỳ tỉnh táo:

  • Tuyệt đối không đưa thông tin cá nhân: Họ sẽ dùng thông tin đó để trục lợi, vay tiền dưới tên bạn.
  • Không chuyển khoản trước: Mọi hành vi yêu cầu phí "bôi trơn" để xóa dữ liệu trên hệ thống CIC đều là lừa đảo.
  • Hệ thống CIC là bảo mật: Chỉ có ngân hàng chủ quản và CIC mới có quyền cập nhật trạng thái nợ của bạn sau khi bạn đã thanh toán. Không một bên thứ ba nào có quyền can thiệp vào máy chủ của Ngân hàng Nhà nước.

5. Lời kết

Tổng kết lại, CIC hạng 6 không tồn tại trong văn bản luật chính thức. Nếu bạn đang được ai đó nhắc đến thuật ngữ này, khả năng cao bạn đang rơi vào tình trạng nợ nhóm 5 (nợ xấu cao nhất) hoặc đang bị thao túng bởi các đối tượng không uy tín.

Cách duy nhất để "làm sạch" hồ sơ của mình là thanh toán đúng hạn ngay từ đầu và kiên nhẫn chờ đợi thời gian hệ thống cập nhật. Đừng để vì sự thiếu hiểu biết mà rơi vào bẫy lừa đảo tài chính, khiến tình trạng nợ nần trở nên tồi tệ hơn.