Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn trực tuyến bùng nổ, các ứng dụng (app) vay tiền và các tổ chức tín dụng đen ngày càng tinh vi trong các thủ đoạn lừa đảo. Một trong những chiêu trò nguy hiểm nhất hiện nay chính là việc ép người vay phải thanh toán tiền vào nhiều tài khoản lạ khác nhau với lý do để “xác minh”, “phí hồ sơ” hoặc “đóng phạt”.
Bài viết này sẽ vạch trần cơ chế hoạt động của chiêu trò này và cách để bạn bảo vệ túi tiền của mình.
Bản chất của chiêu trò yêu cầu thanh toán vào nhiều tài khoản lạ
Đây là biến tướng của hình thức lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Đối tượng lừa đảo thường đóng giả làm nhân viên của các công ty tài chính có uy tín (thường mạo danh ngân hàng hoặc các app vay tiền hợp pháp) để tạo lòng tin.
Quy trình lừa đảo điển hình:
- Tiếp cận nạn nhân: Qua mạng xã hội, tin nhắn SMS hoặc cuộc gọi mời chào gói vay lãi suất thấp, giải ngân nhanh.
- Tạo áp lực giả: Sau khi người vay cung cấp thông tin, đối tượng thông báo hồ sơ đã được duyệt nhưng yêu cầu đóng trước một khoản phí (phí bảo hiểm, phí thẩm định, phí kích hoạt gói vay).
- Chiêu trò tài khoản lạ: Khi nạn nhân đã chuyển khoản, chúng sẽ thông báo lỗi hệ thống, sai nội dung chuyển khoản hoặc yêu cầu đóng thêm các khoản phí phát sinh khác vào những tài khoản cá nhân khác nhau với lý do “đây là tài khoản của nhân viên kế toán”, “tài khoản ký quỹ”, v.v.
- Cắt đứt liên lạc: Khi nạn nhân nhận ra mình đã chuyển một số tiền lớn qua nhiều tài khoản khác nhau nhưng khoản vay không bao giờ được giải ngân, các đối tượng sẽ chặn mọi liên lạc.
Tại sao chúng lại yêu cầu chuyển vào nhiều tài khoản?
Việc yêu cầu chuyển tiền vào nhiều tài khoản (thường là tài khoản cá nhân, không phải tài khoản doanh nghiệp) nhằm mục đích:
- Phân tán dòng tiền: Khiến cơ quan chức năng khó truy vết dòng tiền khi nạn nhân trình báo.
- Tránh bị khóa tài khoản: Nếu dồn vào một tài khoản duy nhất, ngân hàng sẽ sớm phát hiện các giao dịch bất thường và khóa tài khoản đó. Việc dùng nhiều tài khoản giúp chúng duy trì thời gian lừa đảo lâu hơn.
- Tâm lý sợ hãi: Tạo ra một quy trình phức tạp khiến người vay tin rằng đây là thủ tục hành chính khắt khe của ngân hàng.
Những dấu hiệu nhận biết chiêu trò lừa đảo
Để không trở thành nạn nhân, bạn cần cảnh giác cao độ trước các dấu hiệu sau:
- Yêu cầu đóng phí trước khi giải ngân: Đây là quy tắc vàng. Các tổ chức tài chính uy tín tuyệt đối không thu phí hồ sơ trước khi giải ngân. Mọi khoản phí (nếu có) sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân.
- Số tài khoản nhận tiền là cá nhân: Các tổ chức tài chính luôn sử dụng tài khoản doanh nghiệp (có tên công ty rõ ràng). Nếu bạn được yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, hãy dừng lại ngay lập tức.
- Thúc giục chuyển khoản: Các đối tượng luôn tạo tâm lý hoảng loạn, yêu cầu bạn phải chuyển tiền gấp trong thời gian ngắn để giữ ưu đãi hoặc tránh mất hồ sơ.
- Không có địa chỉ văn phòng rõ ràng: Hãy yêu cầu được đến văn phòng để làm việc trực tiếp thay vì chỉ trao đổi qua Zalo hoặc điện thoại.
Làm gì nếu bạn đã chuyển tiền vào tài khoản lạ?
Nếu chẳng may bạn đã sập bẫy, hãy bình tĩnh thực hiện các bước sau:
- Chụp ảnh và lưu trữ bằng chứng: Chụp toàn bộ tin nhắn, cuộc gọi, hóa đơn chuyển tiền ngân hàng và thông tin tài khoản mà đối tượng đã gửi.
- Liên hệ ngay với ngân hàng: Ngay lập tức gọi lên tổng đài ngân hàng của bạn để báo cáo giao dịch gian lận, yêu cầu tạm khóa tài khoản (nếu cần) và xem xét khả năng tra soát, thu hồi tiền (dù tỉ lệ thành công không cao).
- Trình báo cơ quan công an: Đến cơ quan công an gần nhất để trình báo sự việc, cung cấp toàn bộ bằng chứng đã thu thập được.
- Không tiếp tục chuyển thêm tiền: Tuyệt đối không vì tiếc số tiền đã mất mà nghe theo lời dụ dỗ “chuyển thêm lần nữa để nhận lại toàn bộ số tiền trước đó”. Đây là chiêu trò bồi thêm để chiếm đoạt nhiều hơn.
Lời khuyên của chuyên gia
Trong thời đại số, kiến thức tài chính là tấm khiên bảo vệ bạn tốt nhất. Hãy luôn kiểm tra kỹ lưỡng các thông tin về tổ chức cho vay thông qua website chính thức, số hotline tổng đài đã được công bố trên các phương tiện truyền thông chính thống. Nếu có nhu cầu vay vốn, hãy tìm đến các ngân hàng lớn hoặc công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động để đảm bảo quyền lợi và sự an toàn tuyệt đối cho tài sản của bạn.
Bình luận